Si Ramit Sethi cumpliera su deseo, eliminaríamos por completo la frase “educación financiera”. ¿Por qué la cambiaría? Por cómo hacerse ricos, su nuevo programa en Netflix.

“¡La gente quiere ser próspera! Anhelan vivir una vida llena de libertad”, declara Sethi. “Necesitamos cambiar la forma en que hablamos sobre el dinero”.

Esta ha sido la misión de Sethi durante los últimos 20 años, desde que comenzó un blog llamado “Te enseñaré a ser rico” poco después de graduarse de Stanford. 

Ese blog se convirtió en un exitoso libro homónimo del New York Times, un podcast y un programa de clases y seminarios. Todo esto ha culminado en un nuevo especial de Netflix, titulado “Cómo hacerse rico”, que se estrenó el 18 de abril y llegará, según las estimaciones del servicio de streaming, a una audiencia de 220 millones de personas en todo el mundo.

El programa consta de 8 episodios y es como una versión en vivo de su popular podcast, donde brinda asesoramiento financiero a las personas. Sethi no se considera un planificador financiero ni un terapeuta autorizado y su conocimiento financiero se basa en una amplia experiencia práctica. 

Él ve su área de especialización como la intersección entre la psicología y el dinero, en lugar de la planificación financiera tradicional.

Sin embargo, esto no le impide analizar los números. Antes de cada encuentro con un invitado en el programa, Sethi obtiene los datos financieros básicos (deudas, ingresos, ahorros e historial de gastos) y luego trabaja con ellos durante seis semanas para ayudarles a superar sus obstáculos. 

También hay un seguimiento, y un año después de la grabación, Sethi todavía mantiene contacto con las personas a las que ayudó. 

¿Pero, qué podemos aprender del programa? Aquí te dejamos los elementos claves. 

Observa los datos reales 

Las estimaciones y las conjeturas no son efectivas cuando intentas descubrir qué está yendo mal con tus gastos, y los consejos comunes y las reglas generales solo te llevarán hasta cierto punto al elaborar un plan financiero. 

Sethi insta a las personas en el programa a que examinen sus datos reales, incluso si resulta doloroso, y ellos lo hacen.

Esto significa que en el programa, se confronta a las personas por acciones como gastar $2,000 en brunch al mes, o mantener una unidad de almacenamiento que cuesta $400 al mes cuando los contenidos no tienen un valor significativo. 

Evita las trampas de la industria financiera 

La industria financiera a menudo complica innecesariamente el manejo del dinero, lo cual puede ser perjudicial para ti. 

Es por eso que se hace tan importante entender en qué se está invirtiendo, cuáles son las opciones disponibles y cuáles son los productos que se ajustan más a tu perfil de inversionista y tolerancia de riesgo. Es aquí cuando tener un presupuesto de inversiones claro se hace muy necesario.

Observa lo que está sucediendo realmente 

Cuando Sethi se encuentra con esa resistencia a cambiar los malos hábitos financieros, no se limita a mostrar cuadros o gráficos, sino que formula preguntas para descubrir qué hay detrás de ellos. 

Por ejemplo, si dicen que gastaron $5,000 en ropa, les pide que la muestren. Luego les pregunta qué creen que está sucediendo.

Sethi afirma que la mayoría de las personas nunca han sido cuestionadas de esa manera sobre el dinero, y descubren que puede resultar liberador hablar acerca de cómo han desarrollado sus valores monetarios. Comienzan a ver conexiones. 

Así que, la próxima vez que quieras evaluar tus decisiones financieras pregúntate realmente por qué las estás tomando. 

¿Estás comprando ese carro porque realmente te hace sentido y lo quieres o porque quieres el status que viene asociado a un vehículo de lujo?

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Encuentra tu versión de una vida enriquecedora 

Sethi no está aquí para burlarse de tus elecciones de café con leche y tostadas de aguacate. “No estoy aquí para hacer que nadie se sienta estúpido”, afirma.

Sumergirse en la psicología del dinero implica descubrir cómo tus emociones influyen en tus decisiones financieras. 

Es por eso que Sethi le pide a cada invitado que defina su propia “vida enriquecedora”, ya que esto varía para cada persona. 

Puede ser ser dueño de una casa, poder disfrutar de comidas en restaurantes sin preocuparse por el costo, iniciar un negocio o ayudar a un padre a jubilarse. Sethi recientemente bromeó en Twitter diciendo que su versión de una vida enriquecedora era no tener que ocuparse de las reparaciones del hogar.

Por eso el presentador comienza por ahí porque sabe que algunas personas están listas para cambiar y otras no lo están. Pero antes de que puedan tomar medidas, deben decidir qué significa el éxito para ellos. Cuando comenzó el programa, Sethi discutió con los productores lo que esperaban lograr en estos encuentros. ¿Se trataba de transformaciones masivas, como duplicar sus salarios? No siempre.

Todos podemos entender lo que significa querer cambiar, pero a menudo es más difícil de lo que pensábamos, sobretodo si no tenemos el panorama claro de lo que efectivamente queremos lograr. 

La moraleja de la historia es que debes identificar cómo sería tu vida enriquecedora y luego los pasos que debes tomar para alcanzarla. ¿Quizás deseas jubilarte a los 45 años? Esto requeriría acumular una cantidad sustancial de riqueza. 

Si quieres viajar por el mundo, esto podría lograrse encontrando un trabajo independiente o un empleador que ofrezca una gran flexibilidad para trabajar de forma remota. ¿Por qué no viajar por el mundo mientras trabajas? 

Sea cual sea tu visión de una vida enriquecedora, obviamente necesitarás identificar un plan para llegar allí. ¡No te quedes rezagado por olvidar los pasos simples!

De hecho cuando tengas la vida de tus sueños pensada puedes elegir mejor los productos en que invertir y que te ayudarán a cumplir tus metas de vida.